{"id":1096,"date":"2021-05-20T10:27:00","date_gmt":"2021-05-20T08:27:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bank4pro.es\/?p=1096"},"modified":"2021-05-17T11:06:49","modified_gmt":"2021-05-17T09:06:49","slug":"contratos-bancarios-cual-es-el-que-debes-elegir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bank4pro.es\/contratos-bancarios-cual-es-el-que-debes-elegir\/","title":{"rendered":"Contratos bancarios: \u00bfcu\u00e1l es el que debes elegir?"},"content":{"rendered":"\n<p>Las entidades bancarias y financieras juegan un rol fundamental en el avance de la sociedad y en la construcci\u00f3n de riqueza, a pesar de la mala fama que tiene su gesti\u00f3n y su actividad. As\u00ed, los bancos forman parte de nuestro d\u00eda a d\u00eda y es fundamental conocer c\u00f3mo se formaliza la relaci\u00f3n entre la entidad bancaria y el cliente y qu\u00e9 tipos de contratos bancarios existen dependiendo de la relaci\u00f3n que se establezca entre ambas partes.<\/p>\n\n\n\n<!--more-->\n\n\n\n<h2>\u00bfQu\u00e9 es y qu\u00e9 caracter\u00edsticas tiene un modelo de contrato bancario en Espa\u00f1a?<\/h2>\n\n\n\n<p>El contrato bancario es un&nbsp;<strong>tipo de contrato jur\u00eddico en el que se determinan los detalles y pormenores de una operaci\u00f3n entre una entidad financiera o bancaria y uno de sus clientes<\/strong>&nbsp;\u2014que podr\u00e1 ser tanto una persona f\u00edsica como una persona jur\u00eddica\u2014.<\/p>\n\n\n\n<p>En los contratos bancarios quedan reflejados los derechos y obligaciones que ambas partes asumen con la formalizaci\u00f3n del mismo, as\u00ed como la determinaci\u00f3n de los plazos para efectuar los pagos, el tipo de inter\u00e9s que se aplica a la operaci\u00f3n en cuesti\u00f3n, las comisiones que cobra la entidad bancaria y otras condiciones que afectan al desarrollo de la operaci\u00f3n bancaria.<\/p>\n\n\n\n<p>El contrato bancario tiene unas&nbsp;<strong>caracter\u00edsticas principales<\/strong>&nbsp;que lo identifican. Son las siguientes:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>El contrato bancario&nbsp;<strong>rige entre la entidad bancaria y el cliente en todas las operaciones y actividades de intermediaci\u00f3n financiera<\/strong>. No obstante, hay documentos que regulan la relaci\u00f3n de la entidad bancaria con otras empresas que no son considerados contratos bancarios, tal es el caso del contrato que une al banco con la empresa de limpieza.<\/li><li><strong>No es un documento exclusivo de entidades bancarias<\/strong>, ya que tambi\u00e9n son utilizados por cajas de ahorro y cooperativas de cr\u00e9dito, as\u00ed como el Instituto de Cr\u00e9dito Oficial, la Confederaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Cajas de Ahorro y los Establecimientos Financieros de Cr\u00e9dito.<\/li><li><strong>Son contratos de adhesi\u00f3n, es decir, estos documentos siguen formatos preestablecidos por el banco.&nbsp;<\/strong>Esta realidad limita sobremanera el margen de maniobra y negociaci\u00f3n de los clientes.<\/li><li><strong>Existen normas de protecci\u00f3n a los consumidores y de transparencia que tienen el objeto de limitar la posici\u00f3n de prevalencia del banco respecto de sus clientes.<\/strong><\/li><li><strong>Se trata de un contrato bilateral<\/strong>, en el que ambas partes deber\u00e1n prestar su consentimiento.<\/li><li><strong>Pueden establecer relaciones temporales entre el banco y el cliente o pueden ser de duraci\u00f3n indeterminada.<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2>Tipos de contratos bancarios<\/h2>\n\n\n\n<p>Existen diferentes tipos de contratos bancarios, dependiendo del tipo de operaci\u00f3n que se lleve a cabo entre la entidad bancaria y el cliente.<\/p>\n\n\n\n<h3>Contrato de cuenta corriente<\/h3>\n\n\n\n<p>A trav\u00e9s del <a href=\"https:\/\/www.bank4pro.es\/elementos-del-contrato-de-cuenta-corriente-de-empresa\/\">contrato de cuenta corriente<\/a>,\u00a0<strong>la entidad bancaria se compromete a llevar a cabo en nombre del cliente titular de la misma aquellas operaciones inherentes al servicio de caja, realizando al mismo tiempo las anotaciones contables correspondientes<\/strong>. Es, sin duda, una buena forma de gestionar las finanzas y llevar una contabilidad personal o profesional ordenada.<\/p>\n\n\n\n<p>Se trata de un&nbsp;<strong>contrato oneroso y bilateral<\/strong>, por lo que ambas partes deber\u00e1n dar las correspondientes prestaciones \u2014la entidad bancaria suele pagar intereses al cliente y este, a su vez, permite que el banco mueva su dinero y debe pagar ciertas comisiones\u2014. Asimismo, es un&nbsp;<strong>contrato de duraci\u00f3n sucesiva<\/strong>, lo que quiere decir que se formaliza por tiempo indeterminado.<\/p>\n\n\n\n<p>Para poder abrir una cuenta bancaria&nbsp;<strong>es preciso que el cliente tenga capacidad de obrar y para disponer de sus bienes<\/strong>, de forma que deber\u00e1 tener cumplidos los 18 a\u00f1os y no estar incapacitado. No obstante, los menores tambi\u00e9n podr\u00e1n ser titulares de una cuenta corriente, si bien para su apertura se precisa la intervenci\u00f3n de los padres o los representantes legales de los menores.<\/p>\n\n\n\n<h3>Transferencia y domiciliaci\u00f3n de pagos<\/h3>\n\n\n\n<p>Una transferencia es una operaci\u00f3n a trav\u00e9s de la cual una persona o entidad da instrucciones a su entidad bancaria para que env\u00ede determinada cantidad de dinero con cargo a su cuenta a la cuenta de otra persona o empresa. Esto es,\u00a0<strong>una transferencia consiste en pasar dinero de una cuenta a otra<\/strong>. Este tipo de contrato bancario\u00a0<strong>suele conllevar la aplicaci\u00f3n de comisiones<\/strong>, cuya cuant\u00eda suele depender del grado de urgencia de la transferencia y de las condiciones que imponga la <a href=\"https:\/\/www.bank4pro.es\/servicios-de-transferencia-de-dinero-internacional-en-linea-para-empresas\/\">entidad bancaria con la que se formaliza este tipo de contrato bancario<\/a>. Adem\u00e1s, se ha de tener en cuenta que\u00a0<strong>en la transferencia est\u00e1n implicadas dos entidades bancarias diferentes<\/strong>: la que ha suscrito el contrato de transferencia con el cliente y la que recibe el dinero en nombre del acreedor.<\/p>\n\n\n\n<p>Las transferencias forman parte del servicio de caja que cualquier entidad bancaria suele ofrecer a sus clientes. Asimismo,&nbsp;<strong>las entidades de cr\u00e9dito permiten a sus clientes domiciliar cobros de cierta cantidad de dinero<\/strong>, de forma que&nbsp;<strong>el cliente solicita que se le realice el cobro de alg\u00fan suministro directa y autom\u00e1ticamente a su cuenta corriente<\/strong>&nbsp;\u2014habitualmente los clientes domicilian el alquiler o los suministro de luz, gas y agua\u2014, de forma que no se precisa que el cliente realice varias transferencias cada mes.<\/p>\n\n\n\n<h3>Contrato de tarjeta de cr\u00e9dito y d\u00e9bito<\/h3>\n\n\n\n<p>La tarjeta de cr\u00e9dito o d\u00e9bito constituye el&nbsp;<strong>m\u00e9todo de pago m\u00e1s extendido en la actualidad<\/strong>. A trav\u00e9s de una tarjeta de pl\u00e1stico con una banda magn\u00e9tica a la que est\u00e1n asociados ciertos datos que identifican a su titular, se pueden llevar a cabo pagos previa facilitaci\u00f3n del pin.<\/p>\n\n\n\n<p>Habitualmente el contrato de tarjeta de cr\u00e9dito o d\u00e9bito&nbsp;<strong>suele ir acompa\u00f1ando a la apertura de una cuenta corriente<\/strong>. En cualquier caso, existen varios tipos de tarjetas:<\/p>\n\n\n\n<ul><li><strong>Tarjeta de cr\u00e9dito<\/strong>: este tipo de tarjeta permite disponer de una cuenta de cr\u00e9dito, de forma que se podr\u00e1n hacer pagos o sacar dinero de oficinas y cajeros autom\u00e1ticos sin necesidad de que haya dinero en la cuenta bancaria a la que est\u00e1 asociada. No obstante, el cliente estar\u00e1 obligado a devolver el dinero, adem\u00e1s de los intereses, utilizado en los plazos pactados con la entidad bancaria sin sobrepasar el l\u00edmite de cr\u00e9dito m\u00e1ximo.<\/li><li><strong>Tarjeta de d\u00e9bito<\/strong>: este tipo de tarjeta permite utilizar los fondos depositados en una cuenta corriente o en una cuenta de ahorro a la que est\u00e1 asociada. A trav\u00e9s de esta tarjeta se podr\u00e1 sacar dinero en oficinas y cajeros autom\u00e1ticos y realizar pagos y compras, si bien es necesario que haya dinero suficiente en la cuenta corriente o de ahorro. De no haber dinero suficiente, se producir\u00e1 un descubierto que llevar\u00e1 aparejado el cobro de comisiones.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3>Pr\u00e9stamo bancario<\/h3>\n\n\n\n<p>El pr\u00e9stamo bancario es un&nbsp;<strong>contrato a trav\u00e9s del cual la entidad bancaria presta determinada cantidad de dinero al cliente, quien estar\u00e1 obligado a devolver el dinero<\/strong>&nbsp;prestado al banco, as\u00ed como los intereses que se hubieran pactado en el plazo de devoluci\u00f3n establecida. En el contrato de pr\u00e9stamo&nbsp;<strong>la entidad bancaria no asume ninguna obligaci\u00f3n<\/strong>, siendo el cliente el \u00fanico que asume la obligaci\u00f3n de devolver la cantidad de dinero prestada y los intereses.<\/p>\n\n\n\n<p>Respecto de los intereses, aunque existe, como regla general,&nbsp;<strong>libertad para fijar el tipo de inter\u00e9s, estos no podr\u00e1n ser desproporcionados<\/strong>&nbsp;ni se podr\u00e1n aplicar condiciones leoninas.<\/p>\n\n\n\n<h3>Contrato de apertura de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p>En virtud de este contrato,&nbsp;<strong>la entidad bancaria concede una l\u00ednea de cr\u00e9dito al cliente hasta una cantidad determinada y durante un plazo establecido<\/strong>. A cambio, el cliente pagar\u00e1 una comisi\u00f3n y estar\u00e1 obligado a devolver las cantidades de dinero utilizadas, adem\u00e1s de los intereses fijados.<\/p>\n\n\n\n<p>Se trata, en definitiva, de un <a href=\"https:\/\/www.bank4pro.es\/ventajas-y-desventajas-de-pedir-financiacion-bancaria-para-tu-empresa\/\">cr\u00e9dito bancario<\/a> que se adapta a las necesidades del cliente y, al mismo tiempo, mucho m\u00e1s flexible que el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<p>Los contratos bancarios son de muchos tipos, de forma que se pueden adaptar sin problemas a las necesidades de los clientes en cada momento determinado, satisfaciendo los requerimientos del cliente en cada momento.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Las entidades bancarias y financieras juegan un rol fundamental en el avance de la sociedad y en la construcci\u00f3n de riqueza, a pesar de la mala fama que tiene su gesti\u00f3n y su actividad. 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