Para las empresas y PYMES es obligatorio tener una cuenta propia que permita llevar el control de sus transacciones. En el caso de los autónomos no es necesario, aunque sí altamente recomendable
Si es autónomo o tiene una empresa, debe de ser consciente de que su cuenta bancaria tiene que reunir unas características específicas que respondan a las necesidades reales de su actividad empresarial ya que, además de influir en su negocio, puede ayudarle a tener un mayor control económico de sus finanzas personales y profesionales.
Ventajas de abrir una cuenta corriente para empresas
- Los gastos personales (hipotecas, compras, planes de pensiones, etc) no se mezclarán con los profesionales (pagos a proveedores, impuestos, seguros sociales, etc)
- Mejor conocimiento de las ganancias netas de su negocio
- Mayor conocimiento de los pagos realizados que, al ser justificados, permiten desgravar y facilitan la realización de la declaración de la renta
- Es posible realizar los cálculos de ingresos de manera más rápida y eficiente para cuando tenga que pagar el IRPF
- Ante el caso de una inspección de Hacienda podrá reflejar las operaciones financieras de su actividad empresarial de forma clara y con total transparencia
¿Cuáles son las comisiones bancarias?
En el mercado existen diferentes opciones que conviene analizar antes de decantarse por una entidad bancaria u otra.
NEObancos
Este término responde a los bancos online móviles, por tanto, no se conciben sin una aplicación móvil o un portal online con el que operar. El principal atractivo de este nuevo concepto es que son totalmente gratuitos. La mayoría de ellos no cobran comisiones de ningún tipo, tienen tarifas transparentes y carecen de cargos ocultos. Sus principales características son:
- Carecen de oficinas por lo que todas las operaciones se realizan online
- Apertura de cuenta en pocos minutos
- Ofrecen una interfaz fácil e intuitiva que facilita la experiencia de navegación del usuario
- El usuario obtiene información financiera a tiempo real
- Alta fiabilidad y seguridad
- No cobran comisiones por mantenimiento
- Operan con múltiples divisas y cobran bajas tarifas en el cambio
- Ofrecen tarjetas de debito o credito carentes de comisiones
- Transferencias internacionales más económicas
Dentro de este apartado, N26 Business se posiciona como uno de los bancos online con mejor crítica entre los usuarios españoles.
Bancos tradicionales
Actualmente, no todos los bancos ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta exclusiva para empresas. A la hora de contratar una cuenta para autónomos o empresas debe fijarse en aquellas que ofrezcan las mejores condiciones para su actividad empresarial. Los principales factores a considerar son:
- Comenzar la búsqueda con una entidad bancaria con la que ya se tenga relación
- Que ofrezca costos asequibles (tarifas de servicios, de depósitos y de cajeros automáticos)
- Que la red de cajeros (ubicación y número) se adapte a sus necesidades
- Que ofrezca una buena experiencia móvil y online
- Que ofrezca soporte a posibles necesidades futuras (préstamos, líneas de crédito y tarjetas de crédito)
La mayoría de entidades bancarias en sus cuentas para empresas aplican ciertos requisitos para eliminar costos y comisiones. Las tarifas más comunes son:
- Tarifas de servicio mensual: entre 10 y 15 euros mensuales
- Cargo por saldo mínimo: entre 15 y 20 euros por mes
- Tarifa por transacción: entre 0,40 y 0,50 euros por transacción
- Cargo por depósito en efectivo: del 2% al 3% por depósito
- Cargo por cajeros automáticos fuera de su red: 3 euros por transacción
- Tarifa por transferencia bancaria: entre 15 y 40 euros por transferencia
Entre los bancos tradicionales, la Cuenta Negocios de BBVA es un claro ejemplo de los requisitos que se suelen exigir para eliminar comisiones por administración y mantenimiento de la cuenta. Analizamos lo que ofrece y los requisitos que exige para poder beneficiarse de sus ventajas
Oferta Cuenta Negocio BBVA
- Tarjeta de debito y credito gratis para titulares y autorizados
- Transferencias ilimitadas gratuita en euros, coronas suecas y leu rumanos, siempre que se emitan por medio de bbva.es, app BBVA, BBVA Net Cash y cajeros automáticos
- Talonarios de cheques gratuitos
- Ingresos de cheques gratis
Requisitos Cuenta Negocio BBVA
- Tener domiciliado los seguros sociales de los empleados o el de autónomo
- Pagar como mínimo 2 nóminas al mes
- Realizar el pago de, al menos, un impuestos (IVA, IRPF, impuestos de sociedades, etc) en los últimos 3 meses
En la misma línea de actuación, otras entidades bancarias que destacan por sus cuentas para empresas y, por tanto, también conviene considerar son Cuenta Expansión Negocios del Banco Sabadell y Cuenta 123 PYMEs del Banco Santander.
